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做好金融“五篇大文章”

馬阿姨的記性有點(diǎn)差，近日，她的社?？艽a又忘了，之前，她只能到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼重置業(yè)務(wù)，而今，她通過(guò)手機(jī)銀行直接呼入遠(yuǎn)程視頻銀行進(jìn)行線上業(yè)務(wù)就可辦理，省去了來(lái)回跑網(wǎng)點(diǎn)的麻煩。遠(yuǎn)程視頻銀行是無(wú)錫農(nóng)商銀行寫(xiě)好數(shù)字金融這篇大文章的一個(gè)片段。從2020年起，無(wú)錫農(nóng)商銀行開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，通過(guò)強(qiáng)化客戶數(shù)字服務(wù)，強(qiáng)化科技自主可控，強(qiáng)化智慧轉(zhuǎn)型升級(jí)，打造數(shù)字金融服務(wù)能力。

無(wú)錫農(nóng)商銀行作為無(wú)錫社?？òl(fā)卡金融機(jī)構(gòu)之一，像馬阿姨這樣的老年客戶非常多，遠(yuǎn)程視頻銀行大大方便了老人。無(wú)錫農(nóng)商銀行的遠(yuǎn)程視頻銀行于2022年啟動(dòng)建設(shè)，是基于視頻流業(yè)務(wù)的技術(shù)探索，實(shí)現(xiàn)客戶渠道業(yè)務(wù)協(xié)同，為客戶提供資料修改、產(chǎn)品簽約、個(gè)人開(kāi)銷(xiāo)戶、轉(zhuǎn)賬匯款等各類(lèi)線上視頻業(yè)務(wù)場(chǎng)景功能。目前在全行的102個(gè)網(wǎng)點(diǎn)VTM、手機(jī)銀行、微信銀行等各類(lèi)渠道推廣使用。截至目前，該行已累計(jì)完成了超14萬(wàn)筆遠(yuǎn)程視頻業(yè)務(wù)、超105萬(wàn)筆自助業(yè)務(wù)。

“數(shù)字金融是商業(yè)銀行適應(yīng)數(shù)字化浪潮的重要切入點(diǎn)，也是服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)增效的必由之路！”無(wú)錫農(nóng)商銀行科技開(kāi)發(fā)部總經(jīng)理錢(qián)敏健介紹，該行堅(jiān)持強(qiáng)化客戶數(shù)字服務(wù)，重點(diǎn)在線上渠道、數(shù)字金融、數(shù)字支付、數(shù)字貨幣等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加快金融場(chǎng)景創(chuàng)新建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，降低金融服務(wù)的門(mén)檻，提升人民群眾的獲得感。

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)費(fèi)的監(jiān)管一直是難題，無(wú)錫農(nóng)商銀行深入研究培訓(xùn)教育、金融監(jiān)管、公證司法等相關(guān)領(lǐng)域的核心指導(dǎo)文件，創(chuàng)新性地提出了“銀行托管+提存公證+退費(fèi)仲裁+科技賦能”的跨界監(jiān)管方案，不但有效防止了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)卷款跑路現(xiàn)象，而且較好地滿足了校外培訓(xùn)預(yù)收費(fèi)資金監(jiān)管和“雙減”事中監(jiān)管的需求。該方案實(shí)現(xiàn)了無(wú)錫首例“培訓(xùn)公司注銷(xiāo)、剩下費(fèi)用一鍵退”，維護(hù)了客戶利益。截至2024年7月11日，該行相關(guān)平臺(tái)累計(jì)入駐機(jī)構(gòu)522家、監(jiān)管資金527萬(wàn)元，其中當(dāng)前監(jiān)管資金余額192萬(wàn)元。

強(qiáng)化科技自主可控，方能馳騁于數(shù)字金融舞臺(tái)。近年來(lái)，無(wú)錫農(nóng)商銀行積極擁抱新技術(shù)，從夯實(shí)技術(shù)體系、強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施、提升保障能力等方面著手，打造具有高度適應(yīng)性、高效支撐性、高可用高穩(wěn)定、自主可控的信息系統(tǒng)，全面完善系統(tǒng)運(yùn)維和信息安全防護(hù)體系。此外，無(wú)錫農(nóng)商銀行在微服務(wù)架構(gòu)建設(shè)中采用了開(kāi)源、開(kāi)放的思想，形成了敏態(tài)+穩(wěn)態(tài)的雙模IT架構(gòu)，該行利用云原生體系完成了多個(gè)高頻業(yè)務(wù)系統(tǒng)的微服務(wù)化改造，同時(shí)試點(diǎn)了多個(gè)常用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的邊車(chē)模式接入。這些舉措顯著提升了系統(tǒng)的彈性和可靠性，支持了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新，打造了普惠零售銀行轉(zhuǎn)型的基石。

在人們的印象中，實(shí)驗(yàn)室一般都設(shè)在科研院所，然而，在江蘇金融監(jiān)管局和無(wú)錫金融監(jiān)管分局的指導(dǎo)下，無(wú)錫農(nóng)商銀行于2021年7月成立全省首家智能創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)智慧轉(zhuǎn)型升級(jí)。智能創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室打造一個(gè)以“協(xié)同創(chuàng)新、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利合作、共贏發(fā)展”為宗旨，以“自愿、平等、開(kāi)放”為原則的創(chuàng)新應(yīng)用共享平臺(tái)，不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管及各金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流和深度融合，推動(dòng)智能創(chuàng)新相關(guān)技術(shù)在銀行保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用，提升實(shí)驗(yàn)室成員智能化應(yīng)用的水平。無(wú)錫農(nóng)商銀行作為實(shí)驗(yàn)室的副組長(zhǎng)單位，協(xié)同各機(jī)構(gòu)在智能運(yùn)維、智能風(fēng)控、國(guó)產(chǎn)信創(chuàng)、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)利用等多個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了深入研究和創(chuàng)新應(yīng)用。實(shí)驗(yàn)室堅(jiān)持以“鼓勵(lì)創(chuàng)新”為宗旨，積極發(fā)揮平臺(tái)作用，加強(qiáng)江蘇的銀行保險(xiǎn)業(yè)在智能創(chuàng)新方面的合作共享，探索智慧監(jiān)管的“江蘇模式”，實(shí)現(xiàn)對(duì)創(chuàng)新課題的全生命周期管理。截至2024年6月，該平臺(tái)已累計(jì)有22家金融機(jī)構(gòu)參與創(chuàng)新課題申報(bào)工作，共計(jì)申報(bào)創(chuàng)新課題120多個(gè)，涌現(xiàn)了一大批優(yōu)秀創(chuàng)新案例。如在信創(chuàng)改造方面，無(wú)錫農(nóng)商銀行實(shí)施的“四個(gè)一”信創(chuàng)改造工程，實(shí)現(xiàn)了單家支行所有柜面主機(jī)、操作系統(tǒng)的信創(chuàng)替換，以及周邊28個(gè)系統(tǒng)的信創(chuàng)適配與改造，在極其復(fù)雜場(chǎng)景下實(shí)現(xiàn)了信創(chuàng)改造和兼容性適配，同時(shí)助力多家廠商首次完成信創(chuàng)基線版本研發(fā)，為終端領(lǐng)域信創(chuàng)的建設(shè)提供了廣闊的思路。此外，其他多家銀行分別在監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防控、智能營(yíng)銷(xiāo)等方面提出了創(chuàng)新做法。

下一步，無(wú)錫農(nóng)商銀行將深化數(shù)字金融應(yīng)用，聚焦數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值提升、金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化服務(wù)創(chuàng)新。特別是通過(guò)加強(qiáng)數(shù)據(jù)流通與安全，推動(dòng)隱私計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用，精準(zhǔn)配置金融資源，解決薄弱產(chǎn)業(yè)難題，并擴(kuò)大對(duì)長(zhǎng)尾客戶的服務(wù)，以提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活的能力，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。