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　　數(shù)字金融是與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展相適配、全面服務經(jīng)濟和社會高質(zhì)量發(fā)展的一種全新的金融形態(tài)，具有非常顯著的特征。

　　便利性和普惠性：數(shù)字金融深度融入金融服務和經(jīng)營管理的各方面全過程，基于新技術、新模式和新場景，服務效率更高、觸達范圍更廣、客戶體驗更好、差異化金融供給更加豐富，更具便利性和普惠性。

　　創(chuàng)新性和協(xié)同性：數(shù)字金融以數(shù)據(jù)和技術為核心驅(qū)動力，強調(diào)以創(chuàng)新推動經(jīng)營模式、管理模式、服務模式的數(shù)字化變革，強調(diào)業(yè)務、技術、數(shù)據(jù)的高效協(xié)同，形成三方互動的良性循環(huán)和發(fā)展合力。

　　多樣性和不確定性：數(shù)字金融催生新的金融場景和服務模式，相關衍生風險更加多樣化，具有更強的隱蔽性和快速傳播放大效應，需要重點關注數(shù)字金融各類風險的集聚、傳播和演化，積極主動做好風險防控。

　　現(xiàn)階段，我國主要商業(yè)銀行已基本完成以電子化和信息化為主要特征、以數(shù)字技術助力業(yè)務發(fā)展的數(shù)字化1.0階段，正在全面加速開啟以智能化和開放化為主要特征、以數(shù)字技術引領業(yè)務變革的數(shù)字化2.0階段。面對新形勢、新挑戰(zhàn)，做好數(shù)字金融大文章，是商業(yè)銀行服務建設金融強國、服務全面推進民族復興偉業(yè)的必然要求，是踐行金融工作政治性、人民性的重要舉措，是構筑新時代核心競爭優(yōu)勢、不斷推動自身高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。商業(yè)銀行要充分把握數(shù)字金融發(fā)展的歷史主動和戰(zhàn)略主動，不斷打造具有高度適應性、競爭力和普惠性的數(shù)字金融服務體系，加快構筑自身高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化動能，以數(shù)字金融創(chuàng)新鞏固和拓展數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)的數(shù)字金融服務，為強國復興偉業(yè)提供更加有力的數(shù)字金融支撐。

　　數(shù)字金融以數(shù)據(jù)和技術兩大關鍵要素為驅(qū)動，不斷推動金融傳統(tǒng)服務模式創(chuàng)新重塑和服務效率顯著提升，持續(xù)推進金融高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字金融符合新質(zhì)生產(chǎn)力所具備的高科技、高效能、高質(zhì)量特征，是金融行業(yè)的新質(zhì)生產(chǎn)力。結合工商銀行的實踐和思考，我們認為，做好數(shù)字金融大文章要重點強化“五個思維”。

　　強化戰(zhàn)略思維，做好頂層規(guī)劃。商業(yè)銀行要從戰(zhàn)略和全局高度科學把握數(shù)字金融發(fā)展的歷史方位和最新要求，科學謀劃、扎實推進各項工作，爭取戰(zhàn)略主動。工商銀行率先提出數(shù)字工行（D-ICBC）戰(zhàn)略，加快統(tǒng)籌構建“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，著力提升用戶體驗、業(yè)務效率和經(jīng)營價值。2023年，聚焦服務客戶、賦能員工兩個方向，構建“3+3+2”體系，即持續(xù)打磨手機銀行、開放銀行、工銀e生活三大對外平臺和“柜面通”“營銷通”“工銀e辦公”三大對內(nèi)平臺，不斷夯實業(yè)務和數(shù)據(jù)技術兩大支撐體系。面對數(shù)字金融發(fā)展的新方位、新形勢和新使命，工商銀行堅持把黨中央的要求、金融強國的部署同高質(zhì)量做好數(shù)字金融大文章緊密結合起來，對數(shù)字金融統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制進行了優(yōu)化，工行黨委成立服務“五篇大文章”領導小組，管理層成立數(shù)字金融委員會，研究制定了數(shù)字金融行動方案和年度實施計劃，不斷增強全行高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化動能。

　　強化創(chuàng)新思維，做到守正創(chuàng)新。商業(yè)銀行要充分發(fā)揮創(chuàng)新對新質(zhì)生產(chǎn)力的主導作用，堅持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力，持續(xù)深化新技術研究應用，加快推動業(yè)務模式、管理流程、組織架構的數(shù)字化變革。工商銀行積極踐行金融工作的政治性、人民性，面向國家重大戰(zhàn)略和人民群眾迫切需要，加快數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務變革，推動催生新服務、創(chuàng)造新模式、培育新業(yè)態(tài)。一是積極深化重點領域服務創(chuàng)新。面向科技企業(yè)構建全方位立體畫像，推出“人才貸”“積分貸”等數(shù)字化創(chuàng)新產(chǎn)品服務；運用空間信息技術全方位精準跟蹤和監(jiān)測綠色信貸的執(zhí)行效果，將氣候風險一體納入全行智能風控體系；構建普惠線上融資服務生態(tài)圈，持續(xù)創(chuàng)新抵押類、信用類以及數(shù)字供應鏈融資產(chǎn)品；推出新市民綜合金融服務方案，運用數(shù)字化手段完善外卡受理、移動支付、零錢供給等服務，著力提升老年人、外籍來華人員支付便利性。二是積極深化業(yè)務模式創(chuàng)新。著力提升數(shù)字化運營效能，建設完善數(shù)字化運營平臺，推動組織架構和管理機制配套變革，加快構建以客戶為中心的全鏈路運營體系。注重激發(fā)數(shù)據(jù)潛能，聚焦重點領域打造高價值數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品，不斷深化數(shù)據(jù)即時賦能和智能化決策支撐。三是積極深化技術創(chuàng)新。率先建成全棧自主可控的千億級AI大模型技術體系，有效實現(xiàn)多場景應用，入選《金融電子化》雜志“2023年金融信息化10件大事”，并榮獲工業(yè)和信息化部2023年創(chuàng)新應用示范案例和金融行業(yè)惟一的技術創(chuàng)新單項獎。

　　強化開放思維，做到開放融合。商業(yè)銀行要注重構建優(yōu)勢互補、開放共贏、合作共享的數(shù)字金融場景服務生態(tài)，深化科技和業(yè)務“煲湯式”融合，健全完善高效協(xié)同的數(shù)字化經(jīng)營管理體系。工商銀行積極打造開放金融服務生態(tài)，構建完善線上線下協(xié)同的全域觸達體系和多樣服務矩陣，不斷提升開放金融服務質(zhì)效。全新推出手機銀行9.0金融服務生態(tài)，圍繞大財富、全融資、促消費、強智能、優(yōu)體驗持續(xù)打磨完善金融服務供給，月均活躍用戶持續(xù)保持同業(yè)第一。持續(xù)深化開放銀行建設，發(fā)布“數(shù)字金融伙伴”行動，聚焦民生、產(chǎn)業(yè)、政務、鄉(xiāng)村四大重點領域，不斷推動創(chuàng)新鏈、資金鏈、服務鏈、生態(tài)鏈深度融合。全面升級司庫服務，承建央國企司庫項目數(shù)量同業(yè)領先。持續(xù)打磨工銀全球付等全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品，在全球40多個國家或地區(qū)推廣，高質(zhì)量服務“走出去”企業(yè)和“一帶一路”建設。

　　強化系統(tǒng)思維，做到統(tǒng)籌推進。商業(yè)銀行要注重構建完善跨板塊、跨部門、總分聯(lián)動、境內(nèi)外協(xié)同的數(shù)字金融協(xié)同機制，更好發(fā)揮分行等分支機構在推動數(shù)字金融發(fā)展中的重要作用。工商銀行始終堅持全行一盤棋，強化資源整合，一體推進全集團數(shù)字化轉型，依托“用數(shù)、運營、鏈接、觸達”四大平臺持續(xù)健全完善總分協(xié)同的數(shù)字化轉型支撐體系。完善基于價值創(chuàng)造的創(chuàng)新協(xié)作機制，強化需求統(tǒng)籌和用戶體驗運營分析結果應用，不斷提升一體化研發(fā)效能。優(yōu)化完善鼓勵創(chuàng)新、試錯容錯的創(chuàng)新激勵機制，深化“揭榜掛帥”，集中優(yōu)勢資源開展重大戰(zhàn)略性、創(chuàng)新性、引領性科技攻關。堅持政治過硬、能力過硬、作風過硬標準，持續(xù)深化數(shù)字化人才隊伍建設，鍛造忠誠干凈擔當?shù)膶I(yè)化高素質(zhì)復合型數(shù)字金融人才隊伍，不斷推動形成全行數(shù)字金融建設的系統(tǒng)性優(yōu)勢和規(guī)?；?/p>

　　強化底線思維，做到安全穩(wěn)健。數(shù)字金融面臨風險類型交織、傳播速度快、隱蔽性強、網(wǎng)絡安全形勢嚴峻等諸多不確定性因素，更需統(tǒng)籌好高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。工商銀行積極構建完善涵蓋境內(nèi)和境外、表內(nèi)和表外、商行和投行、線上和線下、總行和下屬機構的“五個一本賬”全面風險管理視圖，將數(shù)字化轉型風險納入全面風險管理體系，積極完善信息科技風險治理架構和防控策略，強化數(shù)據(jù)安全和隱私保護，面向?qū)崙?zhàn)加強全集團信息系統(tǒng)安全生產(chǎn)一體化運營管理，做到各類風險“主動防、智能控、全面管”。持續(xù)深化金融科技倫理建設，把“科技向善”理念深度融入數(shù)字金融創(chuàng)新的各方面全過程。同時，積極向同業(yè)金融機構提供風險管控工具和服務，助力行業(yè)整體風控水平持續(xù)提升。

　　2024年是深入貫徹落實中央金融工作會議精神的開局之年，也是工商銀行成立40年后奮楫揚帆再出發(fā)的第一年。站在新的起點，工商銀行將錨定建設金融強國目標，積極踐行金融工作的政治性、人民性，以高質(zhì)量服務國家戰(zhàn)略、服務數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟、服務社會民生為重要著力點，持續(xù)深化金融供給側結構性改革，有效防范化解金融風險，全面深化數(shù)字工行（D-ICBC）建設，不忘初心，篤行致遠，奮力譜寫新時代數(shù)字金融新篇章。

　　深化重點領域創(chuàng)新賦能。聚焦國家重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，著力強化數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)服務供給，與科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融其他四篇大文章相互促進、同題共答，深度融入數(shù)字經(jīng)濟，當好服務實體經(jīng)濟的主力軍。

　　提升數(shù)字化經(jīng)營服務質(zhì)效。圍繞服務客戶、賦能員工，持續(xù)深化對內(nèi)對外關鍵平臺建設，加強線上線下業(yè)務協(xié)同，強化業(yè)務管理、降低經(jīng)營成本、提升服務質(zhì)效，不斷提高金融服務的便利性和競爭力。

　　強化金融基礎設施建設。聚焦資產(chǎn)托管、支付清算等重點領域強化業(yè)務創(chuàng)新，確保對市場運行和金融穩(wěn)定有重要影響的基礎金融功能在極端情況下保持穩(wěn)定和暢通。

　　強化數(shù)據(jù)和技術支撐。積極推進ECOS2.0數(shù)字技術生態(tài)建設，持續(xù)提升以大模型為代表的人工智能技術在復雜金融場景的規(guī)?；瘧眯?。持續(xù)深化數(shù)據(jù)在業(yè)務經(jīng)營管理各方面全過程的深度應用，不斷健全完善高價值場景化的數(shù)據(jù)應用，激發(fā)數(shù)據(jù)潛能，提升數(shù)據(jù)價值。

　　提升風險防控水平。強化企業(yè)級智能風控，加強數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡安全、科技外包等風險管理，動態(tài)跟進數(shù)字化轉型全過程各類風險的集聚、演化和傳播，面向中小金融機構加大風控工具和相關技術服務輸出，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展。